Banyak orang percaya bahwa cara terbaik untuk mengelola uang adalah dengan menghindari hutang. Hindari utang sebanyak mungkin untuk bersantai hidup Anda.
Anggapan ini sebenarnya tidak salah. Namun perlu diingat bahwa sulit untuk membeli apa pun selain kredit dan utang. Misalnya rumah atau mobil. Dalam istilah keuangan, utang dibagi menjadi dua kategori: utang produktif dan utang konsumtif.
Hutang produktif adalah pinjaman untuk mendapatkan hal-hal yang dapat meningkatkan nilai kita atau membantu produktivitas kita. Contoh lainnya adalah utang pembelian rumah yang kemudian disewakan. Sedangkan hutang konsumtif adalah pinjaman untuk pembelian barang-barang yang nilainya berkurang atau berkurang. Utang semacam ini harus dihindari. Ingin mempelajari lebih lanjut tentang perbedaan antara kredit produsen dan kredit konsumen? Simak penjelasan berikut.
Utang produktif adalah utang yang baik
Utang produktif bekerja seperti pepatah lama, ” dibutuhkan uang untuk menghasilkan uang.”Jika utang yang Anda ambil membantu Anda menghasilkan pendapatan dan meningkatkan kekayaan bersih Anda, utang itu bisa masuk dalam kategori utang produktif. Dengan begitu anda bisa mengatakan utang produktif adalah utang yang baik.
Satu hal penting yang perlu diperhatikan tentang utang produktif adalah peningkatan jumlah aset. Setelah mengambil utang, aset Anda seharusnya bertambah atau mendukung pertumbuhan bisnis anda.
Contoh sederhana adalah ketika Anda membeli properti untuk digunakan sebagai kantor. Selain harga properti selalu naik, kehadiran kantor baru juga mendorong bisnis untuk berkembang.
Contoh lain adalah utang untuk membayar biaya pendidikan. Umumnya, pendidikan akan memberikan seseorang kesempatan untuk kelancaran jalur karir. Semakin baik kualitas pendidikan kita, semakin besar peluang untuk mendapatkan pekerjaan bergaji tinggi.
Dengan begitu, utang untuk biaya pendidikan akan membantu Anda menambah aset sehingga bisa digolongkan sebagai utang produktif.
Utang konsumen adalah utang buruk
Ketika utang produktif membuka peluang untuk meningkatkan aset, utang konsumtif bekerja sebaliknya. Kredit dikatakan utang konsumtif ketika nilai barang terdepresiasi. Sehingga dapat disimpulkan bahwa utang konsumen adalah utang buruk.
Contoh paling sederhana dari utang konsumen adalah utang kartu kredit untuk membeli pakaian. Jika kemeja dipakai untuk bekerja, itu masih bisa dibenarkan, karena mendukung aktivitas Anda untuk meningkatkan aset. Tetapi jika pakaian yang anda beli adalah pakaian untuk hang out, bayar dengan kartu kredit, yang berarti termasuk utang konsumtif.
Cara Cerdas Untuk Mengurangi Utang Konsumen
Tidak ada yang mau masuk ke utang konsumen. Apalagi jika untuk membayar hutang ini, Anda harus menggunakan sebagian besar penghasilan Anda setiap bulan. Berbeda dengan orang yang memiliki utang produktif, mereka memiliki penghasilan tambahan untuk membayar sisa cicilan utang.
Sangat legal untuk memiliki hutang konsumen. Membatasi utang konsumen tidak berarti Anda tidak boleh berbelanja dengan kartu kredit. Hanya saja, hitung lagi, apakah belanjaan Anda sudah ada dalam anggaran bulan ini?
Apakah tagihan utang Anda tidak lebih dari 30 persen dari pendapatan bulanan? Yang perlu Anda ingat, selalu melunasi tagihan kartu kredit bulanan Anda sehingga anda tidak terjebak dalam bunga utang.
Sekarang Anda tahu perbedaan antara utang konsumen dan utang kredit. Adalah bijaksana untuk mengambil utang produktif dan utang konsumtif dengan menimbang antara kebutuhan dan keinginan. Hanya Anda yang dapat mengukur skala prioritas pendapatan pengeluaran Anda, itu akan berubah menjadi sesuatu yang produktif.
- Menghindari Bendera Merah Keuangan
- Berbicara soal utang, tentu saja tidak lepas dari manajemen keuangan. Jika Anda menemukan tanda-tanda berikut dalam mengelola keuangan harian Anda, itu berarti Anda berada dalam fase bahaya finansial. Berikut adalah beberapa dari mereka:
- Pembayaran Tagihan sering terlambat
- Tidak tahu jumlah pasti utang saat ini
- Total utang terus meningkat dari tahun ke tahun
- Kurangnya perencanaan dan penetapan tujuan jangka pendek dan panjang
- Sering menggunakan berbagai jenis kredit untuk mempertahankan gaya hidup
- Kredit dianggap uang tambahan, bukan utang
- Tidak bisa mengatakan “tidak” untuk permintaan dari pasangan Anda, anak-anak, dan orang lain
- Menambahkan utang baru untuk membayar utang lama (konsolidasi)
- Pendapatan tidak teratur;
- Pembelian impulsif dan tidak terencana
- Tidak ada uang saku atau dana darurat untuk pengeluaran tidak teratur seperti liburan, asuransi, perbaikan aset yang rusak, Pemeliharaan rumah, hadiah liburan, biaya pengobatan dan sebagainya.
Jika salah satu tanda bahaya yang disebutkan di atas hadir dalam situasi keuangan Anda, mintalah saran dari seseorang yang berpengalaman untuk membantu menyelesaikannya. Tidak ada salahnya untuk meminta bantuan seorang profesional seperti penasihat keuangan untuk menghentikan kebiasaan Anda dalam hutang dan meningkatkan manajemen keuangan.
